Robinhood:当「罗宾汉」不再为散户们说话

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华尔街是犯罪现场;危机是资本主义的骗局;99% 为 1% 服务……

Robinhood:当「罗宾汉」不再为散户们说话

这只是 10 年前「占领华尔街」运动中众多口号的冰山一角。

2011 年 9 月,上千名示威者曾聚集到纽约市的曼哈顿,试图占领华尔街,这场抗议华尔街权钱交易和社会不公正浪潮很快席卷到了华盛顿、波士顿和丹佛等几十个城市,甚至海外。

十年后,类似的场景再次上演,只不过新的「战场」转移到了线上。今年年初,因为 GameStop 等多支个股多空引发争议,众多散户投资者强烈抗议华尔街大机构打压散户、蓄意修改规则以确保自身利益。

Robinhood 是这场对决的话题中心之一。这个创立于 2013 年,试图「打破华尔街垄断」的美股交易平台,是一大批 Z 时代投资者的聚集地,凭借着零佣金、无门槛投资的玩法,Robinhood 让股票投资行为前所未有的下沉,同时也伴随着不少争议。

「零佣金」革命

如果你问炒美股的留学生起床第一个会打开的软件是什么?不是微信,可能会是 Robinhood。

彭博数据显示,今年 1 月初,包括 Robinhood 在内 App 上的散户交易量超过纽交所和纳斯达克等地的机构交易量,这是自 2008 年来的首次。在苹果的 App Store 免费 App 排行榜中,GME 事件最高潮的时候,Robinhood 的下载量排在全美第一位。

Robinhood:当「罗宾汉」不再为散户们说话

图片来源:苹果 App Store

毫无疑问,散户已然成为当下金融市场一股不可忽视的力量。更直观地看,今年早些时候 GameStop、服装零售商 Express Inc 和美国连锁电影院线 AMC 等股票大涨,都是散户们抱团的「作品」。

这种以下克上潮流的背后,Robinhood 扮演着举足轻重的角色。

一方面,Robinhood 极低的准入机制让大量散户投资者得以进入股票市场;另一方面,Z 时代下年轻投资者对独立观点、新鲜事物的追捧,让 Instagram 和 Reddit 等社交平台上的网红们,在树立「股神」人设后,只要公开发表他们对某一只股票的看法,成千上万的拥趸者就会跟风买入,而 Robinhood 是他们的首选「战场」。

Robinhood 之所以被年轻投资者喜爱,除了免佣金的机制,还在于它的开发团队注重设计感。它的 App 是首款获得「苹果设计大奖」的金融类应用,显著的买入卖出操作按钮,加上注册即送股票等「游戏化」的产品设计,极大迎合了年轻投资者兴趣,拉高了他们交易的频次。

Robinhood:当「罗宾汉」不再为散户们说话

Robinhood 上投资者年轻化已成常态

符合 Z 时代年轻人口味的 Robinhood,让它在过去 8 年时间里,不仅颠覆了传统券商及其他网上券商盈利模式,还让 TD Ameritrade、Merrill Edge 等老牌劲旅不得不加入零佣金队伍。

虽然主打「免佣金」,Robinhood 有它的生财之道。它的营收一方面基于用户留存现金开展的同业业务,另外,Robinhood 也能从分销给其他交易金融机构的订单中获得相应分成。此外,客户开通保证金账户服务的会员费用以及股票借贷等费用共同组成了 Robinhood 的营收来源。

据 The Block 统计,过去一年,Robinhood 仅在订单流中的收入总和就超过了 6 亿美金。

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图片来源:The Block

迅猛发展的 Robinhood 同样被资本市场追捧。尤其近几个月,Robinhood 完成融资的消息持续在科技媒体的头条中出现,最近一次在今年 2 月 2 日,Robinhood 完成 34 亿美金融资,领投方是投资过 Coinbase 的 Ribbit Capital。而在它此前十余次的融资名单中,不乏 Google Ventures、红杉资本和a16z 等顶级投资机构,甚至著名说唱歌手 Snoop Dogg 和摇滚乐队林肯公园(Linkin Park)等个人投资者也在其中。

2020 年,金融市场在各国政府大放水中复苏,硅谷科技公司也掀起了一股上市热潮,Robinhood 也没有例外。早些时候传出消息,Robinhood 计划在今年 Q2 由高盛牵头上市,估值或超 200 亿美金,不过受 GameStop 事件影响暂且搁置。

因为在美国散户抱团「大战」华尔街空头之际,Robinhood 单向暂停了 GameStop 股票的买入操作,它因此被认为站到了散户的对立面。而在 Robinhood 创立之初,它的使命是使金融系统更加民主化,「均势 (equalizing force)」。

Robinhood 往事

2011 年,针对华尔街精英阶层的「占领华尔街」运动席卷美国各大城市,刚从斯坦福毕业不久的 Vlad Tenev 和舍友 Baiju Bhatt 正在纽约创业,他们主要是为对冲基金开发交易软件。

两人也受到了该运动思想的影响,Vlad Tenev 和 Baiju Bhatt 很清楚,投资者只要通过券商平台进行交易,就要为每笔交易缴纳不菲的佣金,但实际上,这些平台的交易成本微乎其微,改进的空间极大;另外,开户有最低限额的规定也极大限制了新玩家的入场。

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Robinhood 联合创始人 Baiju Bhatt 与 Vlad Tenev

在纽约奋斗两年后,两人前往硅谷创立 Robinhood,这个名字取自英国民间传说中的人物罗宾汉,他嫉恶如仇、劫富济贫,是一位行侠仗义的绿林好汉。

因为有金融行业的创业经验,两人仅凭想法就拿到了 300 万美金融资,最开始,Robinhood 只有网站版,上面只有一句话「You know this is coming, wait and see」,并告诉大家这是一个免佣金的股票交易软件。

虽然真正的手机软件还未开发出来,但申请注册的用户已经达到了 1 百万,名副其实的万众期待。随后的几年,Robinhood 的用户量呈指数上升,完爆传统的投资交易服务商 Charles Schwab 和 E-Trade 等。

美国市场顺利拓展,Robinhood 也曾尝试过进入中国市场。

2016 年 6 月,Robinhood 取中文名「罗宾侠」,凭借着「0 手续费美股交易」的创新体验,加上前 Evernote 中国区 CEO 谷懿的撮合,只用了不到 1 个月的时间,罗宾侠就敲定了与百度的合作:整合至百度旗下的「百度股市通」App,用户只需创建账号后即可进行美股交易,同样无需佣金。

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谷懿和 Robinhood 两位创始人

不过仅半年后,随着高调杀入互金领域的百度股市通传出调整消息,由于研发团队流失日益严重,罗宾侠也暂停了在中国区的业务,随后退出了中国市场。即便如此,Robinhood 在海外极速扩张的脚步并没有受到影响。

截至目前,Robinhoood 共计推出了股票基金业务、期权业务、理财金账户、现金管理、加密货币和新闻推送等 6 种主要产品业务。2020 年 12 月底,Robinhood 已经积累约 2000 万用户,是当下硅谷估值最高的初创公司之一。

散户集散地

面对加密货币这个潜力市场,Robinhood 并非没有布局。

早在 2018 年 2 月,Robinhood 就宣布新增加密货币交易业务,用户可将存储在账户的资金及买卖股票所得直接投资比特币等多种加密货币,和股票交易一样,无需任何佣金。

对于 Robinhood 上线加密货币交易服务的价值,其联合创始人认为是「扩大客户群,更好地为现有的客户服务。」类似 Robinhood 这样的平台向用户开放加密货币投资服务,被很多人解读为对加密货币的利好,作为美国小白用户入股市的不二之选,Robinhood 有其坚实的股民基础,这部分人群得以更便捷地转向加密市场。

而在 Robinhood 业务稳步扩张的同时,它也走到了一个微妙的位置,因此备受争议。

比如用户交易准入的问题。美国金融市场相关法律有规定「不得让新手投资者参与期权交易」,但在 Robinhood 上,通过 App 上简单的按钮,用户轻易就能绕开这种限制,顺利动用高倍杠杆进行投资。虽然确实是用户做出的操作,但平台显然也到了「推波助澜」的作用。

比如去年 5 月,一名 20 岁的美国内布拉斯加大学生 Alexander Kearns 因为对衍生品不甚了解,以为自己亏损超过了 70 万美金,无法承受而在家中自杀,Robinhood 也因此被质疑。

愈来愈多的人希望从一路飙升的股市中获利,但大量涌入的用户也让 Robinhood 的技术负载加重,问题频出。去年 3 月,受 COVID-19 蔓延等因素影响,美股接连几日大幅度震荡,而 Robinhood 却连续两个交易日全站宕机,导致数百万用户无法交易,推特上一片鬼哭狼嚎。加上近期发生的宕机事件,给投资者带来的间接损失难以估量。

更让人意想不到的是,刚刚过去不久的 GameStop 暴涨事件,当散户们大获全胜之际,以 Robinhood 为代表的各大券商交易平台直接暂停了暴涨股票的交易,GameStop、AMC 和黑莓等股票代币一度凭空消失,随后直线跳水。

直接把牌桌掀翻的 Robinhood 等平台,也成了众矢之的。

Robinhood:当「罗宾汉」不再为散户们说话

图片来源于网络

有人跑到维基百科上修改了 Robinhood 的介绍,称这个平台已经被权贵势力所掌控,强制关闭交易的做法完全是站在了美国普通人们的对立面,号召大家共同抵制。不过,词条很快被修正,编辑功能也被暂时关闭。

还有自称员工在 Reddit 上「爆料」称,Robinhood 是在接到红杉资本和来自白宫的电话后才立刻限制了交易,意指这一做法是权贵阶级的联合收割和利益置换。就连游戏直播平台 Twitch 联合创始人 Justin Kan 都在发推质疑。

虽然真实性无法考证,但讽刺的是,当年 Robinhood 创立之时,正是打着「金融系统更加民主化」的名义;而在美国大学生自杀事件引发质疑后,Robinhood 在表示改进平台功能的同时,还为硅谷总部大门装上了防弹玻璃。

2016 年,创立 3 年的 Robinhood 在社交媒体上写下了自己的愿景,「让所有人都有交易的权力!」

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来源:区块律动BlockBeats(ID:BlockBeats)

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